כרמית בן ישי: "סל התרופות החדש מוכיח - אי אפשר לסמוך על הבריאות הציבורית בלבד"

ביטוח הבריאות נמצא על סדר היום מאז ומתמיד, אבל בכל שנה השיח בנושא זוכה להתעוררות מחודשת לאחר פרסום המלצות ועדת סל התרופות. פרסום רשימת התרופות, שייכללו בסל ב-2022, מעלה שאלות רבות הקשורות בטיב הרפואה הציבורית בישראל. האמת הקשה היא, שלמרות שהרופאים, הציוד, הטכנולוגיה ובתי החולים בישראל הם מהאיכותיים ביותר – הרפואה הציבורית הישראלית לוקח בחסר, מפאת תורים ארוכים או בירוקרטיה מסורבלת. לקחנו לשיחה את כרמית בן ישי מ"קורקט ביטוח ופיננסים" על מנת לעשות סדר בעולם המושגים הקשור לביטוח בריאות.

סל התרופות – דילמה בלתי אפשרית

ועדת סל התרופות, בראשותו של פרופ' יונתן הלוי, גיבשה את רשימת התרופות העומדות להיכנס לסל התרופות לשנת 2022, העומד על תקציב של כ-550 מיליון ש"ח. השנה הדגש הוא על שלל תרופות המיועדות לחולי סרטן, טיפול חדשני המונע HIV, טיפול לשינוי קול לטרנסג'נדרים, תרופה אשר מפחיתה תסמיני גמילה של אלכוהוליזם, פרוטזות, טיפולים מתקדמים נגד דיכאון ועוד. הסל הוא אכן עשיר ומגוון ועתיד לעזור לחולים רבים. יחד עם זאת, יש לזכור כי לא כל התרופות והטכנולוגיות החדשות נכנסו לסל השנה, כמו למשל התרופה "טסנטריק" לטיפול במלנומה, ותרופות אחדות לטיפול במחלת הסוכרת.

"סל התרופות של משרד הבריאות מורכב על ידי פרופסורים ומומחים מהטובים בתחומם, ובכל זאת לא ניתן להכניס את כל התרופות והטיפולים החדשים אל הסל, אין תקציב לכך", אומרת כרמית בן ישי , ממייסדות חברת הביטוח "קורקט ביטוח ופיננסים".

מה מנחה את החברים בוועדה לבחירת התרופות והטיפולים?

כרמית בן ישי: "ההכרעות של המשתתפים בוועדת סל התרופות הן בסופו של דבר דילמות בלתי אפשריות. איך אפשר להחליט לאיזה חולים מקצים משאבים ולאילו לא? בסופו של דבר מדובר בשקלול של עלויות, מספר החולים הארצי במחלה ספציפית, אחוזי ההצלחה של התרופה ועוד. יש לזכור כי ניגודי האינטרסים בוועדת סל הבריאות הם עזים ביותר, משום שבעלי האינטרסים הם מגוונים וכוללים את כולם: אוכלוסיית החולים, הרופאים, חברות התרופות ועוד".

ביטוח בריאות ממלכתי לעומת פרטי – עושים סדר בעובדות

בכל שנה, לאחר שמתפרסמת רשימת התרופות שנכנסו לסל התרופות, אנו שומעים זעקות ותלונות מחולים רבים שלא קיבלו את המענה שלהם ועתידים לשלם מאות אלפי שקלים על תרופות, או לחוות הידרדרות בריאותית משמעותית במצבם. אז מה עושים במקרה שחולים במחלה, נדירה או נפוצה יותר, והתרופה המיועדת למחלה זו לא נכנסה לסל הבריאות? כרמית בן ישי אומרת כי "זו בדיוק המטרה של ביטוח בריאות פרטי. חשוב להבין כי ביטוח הבריאות הציבורי ואפילו המשלים לא מכסה תרופות שאינן נכנסו לסל התרופות – זו בדיוק המטרה שלו, וחובה לדאוג לביטוח בריאות פרטי בנוסף לזה הציבורי".

מה עם ביטוח בריאות משלים (שב"ן)?

כרמית בן ישי: "בואו נעשה סדר בעובדות. יש את ביטוח הבריאות הציבורי, שהוא חובה לכל אזרחי ישראל. מעליו קיימים ביטוחי הבריאות המשלימים אשר קופות החולים מציעות למבוטחים שלהן בתשלום עלות חודשית קבועה. הם כוללים טיפולים שאינם כלולים בסל הבריאות כגון טיפולי שיניים, רפואה משלימה, ייעוץ רופא מומחה ובדיקות. יש להבין כי שירותי הבריאות המשלימים הם חסרים ביותר ואינם מתאימים במקרה של מחלות נדירות או חמורות".

מלבד תרופות שאינן נמצאות בסל הבריאות, אילו כיסויים ביטוחיים ביטוח בריאות פרטי מכסה?

כרמית בן ישי: "ביטוח בריאות פרטי מכסה כל מצב רפואי שאינו שגרתי: ניתוח, השתלה, טיפולים מיוחדים, רופאים פרטיים. ביטוח הבריאות לוקה בחסר, ועד שאנחנו חלילה לא חולים באמת אנו לא מבינים זאת. אנשים המבוטחים בביטוח בריאות ציבורי נאלצים להמתין חודשים לבדיקת רופא מומחה ואינם יכולים לבחור את המנתח שינתח אותם".

לביטוח בריאות פרטי יש יתרון גדול נוסף והוא החזרת השליטה לידיים של המטופל ובמהלך הטיפול הרפואי שלו, מבלי התלות המכבידה של ההמתנה לאישורים של ועדות שונות במשרד הבריאות וקופות החולים. כמו כן, פוליסת הביטוח לרוב תהיה מותאמת אישית לצרכים של המבוטח ולבני משפחתו, ולמטופל ניתנת הזכות לבחור את המרכיבים המתאימים ביותר עבורו (כמובן, עם המלצה של סוכן הביטוח).

כרמית בן ישי: "ביטוח בריאות פרטי מחזיר את המושכות לידיים של המטופל" (צילום: קורקט ביטוח ופיננסים)

זהירות – כפל ביטוחים!

אז מה חשוב לבדוק כאשר בוחרים ביטוח? כרמית בן ישי אומרת כי "חשוב לבחור סוכני ביטוח אחראיים, מקצועיים ועם המלצות. ביטוח בריאות פרטי הוא משהו שצריך להתאים לכם כמו פינצטה – לגיל שלכם, העיסוק וגם המצב הכלכלי. לא צריך להתאים פוליסה יקרה למי שאינו יכול לממן אותה. וכמובן, להיזהר מביטוחים כפולים".

ואכן, נכון לשנת 2021 מאות מיליוני שקלים בשנה מבוזבזים על ביטוחים כפולים. משמעות המושג "ביטוח כפול" מתייחס לפעמים בהם הביטוח הפרטי, המשלים והציבורי מכסים על צורך שכבר כוסה בביטוח. לדוגמה: אם אתם זכאים לכיסוי הוצאות על טיפול חדשני מסוים מפני שהוא נכנס לסל הבריאות, אין צורך שהטיפול הזה יכוסה גם ע"י הביטוח המשלים או הפרטי שלכם.

איך אפשר לוודא שאין לנו כפל ביטוחים?

כרמית בן ישי: "בתור יועצת פיננסית, העצה שלי לכולם היא אחת: מודעות. חשוב להיות מודעים למי אנחנו משלמים ועל מה. גם אם מדובר "רק" בביטוח בריאות ציבורי או משלים, שימו לב שאתם יודעים בדיוק אילו שירותים מגיעים לכם מקופות החולים שלכם. שימו לב שאתם לא משלמים בביטוח הפרטי על סעיפים אשר קיימים בביטוח הציבורי. זה מיותר".

"קורקט ביטוח ופיננסים" הינה חברת ביטוח בוטיק אשר מספקת ללקוחותיה ביטוחים מותאמים אישית. החברה הוקמה על ידי כרמית בן ישי וגיא שנצר לאחר שנים רבות של ניסיון בתחום הפיננסי. אם אתם מעוניינים בביטוח בריאות, ביטוח חיים, פנסיה, תכניות חיסכון ועוד במחירים נוחים – צרו קשר עם קורקט ביטוח ופיננסים.